나이에 맞는 재테크 방법

나이에 맞는 재테크 전략

저금리 지속으로 인하여 재테크에 관심들이 집중되어있다. 보다 효과적인재테크를 위하여 나이에 맞는 정략이 무엇보다 중요시 된다.

왜하하면 단순히 재테크라는 개념으로 자산증식을 하면 단기투자에 그치고, 무리수를 둬 투자손실을 볼 가능성도 높다. 자산증식도 다 목적이 있다.

그래서 요즘은 자산관리라는 말을 쓴다.

이제 생애목적에 따라 장기적인 개념으로 차근차근 자산관리를 해내가야 한다. 인생에서 큰 자금은 결혼자금, 내집마련자금, 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 노후생활자금, 기타예비자금 등이다.

◆20대 ‘수입의 반은 저축하자’ = 20대는 자금의 목적이 본인의 결혼자금마련 및 목돈마련이다.
주택마련자금을 제외하면 결혼자금은 성인 1인당 2000만원정도다.
대체로 학교를 졸업하고 직장생활을 시작하면 가정 먼저 목돈이 필요한 경우가 결혼이다. 부모로부터 도움을 받을 수 있겠지만 결혼과 신혼생활에 필요한 자금을 미리 저축해야 한다.
또 입사 2~3년 후 본격적인 재테크를 위해 목돈을 마련할 필요가 있다.
좋은 재테크 정보를 가지고 목돈이 없어 투자기회를 잃어버리지 않도록 미리미리 준비해야 한다.

이를 위해서는 3년 정도 적립식펀드에 투자하는 것이 좋다.
1년이상 적립하면 세금우대가 된다.
주식형, 혼합형, 채권형 등 유형이 다양하므로 성향에 맞게 투자하면 된다.
3년 이상 투자한다면 주식적립식으로 하면 장기 분할투자가 되어 수익률에서 유리할 수 있다.

◆30대 ‘가정중심으로 투자하자’ = 30대는 재테크전략은 본인보다 가족을 고려해 투자를 실행해야한다.

또 가장 왕성하게 재테크해야 할 시기다. 최우선과제는 주택구입이다.
은행에서 청약통장에 가입한 후 여유자금은 장기주택마련펀드에 투자하면 비과세혜택과 300만원까지 연말소득공제 혜택을 누릴 수 있다.
연금펀드에 가입해 노후도 대비해야 한다.
저금리가 지속되므로 직장인은 재테크 정보를 활용해 주식형펀드와 해외뮤추얼펀드에 가입할 만하다.
특히 가치투자펀드는 저평가 우량종목에 투자하므로 안정적인 주식투자방법이고, 세계곳곳에 투자하는 해외뮤추얼펀드는 유망한 펀드에 투자하면 의외의 고수익이 날 수 있으므로 목돈을 굴리는데 큰 도움이 된다.

◆40대 ‘안정성을 따지자’= 자녀교육비와 미래의 노후생활에 대비한 재테크 전략을 세워야 하는 시기다.

자녀교육자금으로 수시로 자금이 필요한 시기이므로 환금성도 꼭 따져야 한다.
이를 위해서는 주식형보다는 혼합형상품이 좋다.
주식에 30~50%투자하는 주식혼합형이나 채권혼합형상품은 주가상승시에 시중금리의 2~3배수익을 올릴 수 있고, 주가하락시에는 주식형보다 손실이 적어 꼭 필요한 자금이면 미련없이 돈을 찾을 수도 있다.
또 MMF에 가입해서 갑자기 필요한 목돈과 또 다른 투자에 대비해야 한다.

◆ 50대 이후 ‘생계 유지에 중점을 두자’= 퇴직을 앞두거나 퇴직후 생계유지를 위해 그야말로 부지런히 대비해야 하는 시기이다.

은퇴 후 추가수입이 없는 상황에서 더욱 더 안전성 높은 재테크 전략이 필요하다.
투자범위도 금융자산의 10%를 넘지 않는 게 좋다.
신탁재산의 대부분을 우량 국공채 및 채권에 투자하는 ‘채권형펀드’나 펀드자산의 10%내외에서 주식에 투자해 ‘금리+a’를 추구하는 절대수익추구형펀드를 추천할 만 하다